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【401(K)】私の401(K)のポートフォリオの配分(2021年9月末)

2021年9月30日現在の401(k)の資産割合を紹介します。 3つあった401(k)を一つに統合してすっきりしたポートフォリオになりました。

1. 現在のポートフォリオ

まずは結論から。2021年9月末現在の資産割合は以下の通りとなっています。

株式 75%、ボンド 25%と、株式の割合が高めのポートフォリオとなっています。また、これまで軽視していた海外の銘柄(Emerging Markets銘柄)に投資するファンドへも若干配分することにしました。中規模企業(Mid Cap) に投資するファンドへ の配分がその分少なくなりました。

2. 統合前の401(k)について

参考までに、これまで3つの401(k)を保有していましたが、それぞれの401(k)の統合直前の割合は以下のとおりでした。また、 2021年10月2日現在のMorning Star Ratingも参考のために掲載しました(★の数が多いほど優良なファンドで★5つが最高ランクになっています)。

2.1 一番古い401(k)

一番最初に開いた401(k)です。2019年に401(k)を管理する証券会社が変わり、選べるファンド先が変わった際にリアロケーションをした後、そのままになっていました。

大手企業の成長株と割安株の両方に投資しているファンド(Large Blend)、中規模企業のうちの成長株に投資しているファンド(Mid Growth)および利率の高いボンドに投資しているファンド(High Yield Bond)の3つに分けて投資していました。

分類Tickerファンド名保有比率(2021年8月31日時点)Morning Star Rating(2021年10月2日現在)
Stock  – Large BlendFXAIXFidelity 500 Index Fund38.1%★★★★★
Stock – Mid GrowthJDMNXJanus Henderson Enterprise Fund – N Shares44.1% ★★★
High Yield BondMPHZXMassMutual Premier High Yield Fund Class I17.8%★★★★

2.2 2020年まで勤めていた勤務先の401(k)

2番目に開いた401(k)です。2019年に選べるファンドが刷新したときにリアロケーションをしたのち、そのままになっていました。

一番古い401(k)同様、大手企業に投資するファンド(Large GrowthおよびLarge Blend)、中規模企業に投資するファンド(Mid-Cap Growth)、ボンドに投資するファンド(Multisector Bond)に分けて投資していました。

分類Tickerファンド名保有比率(2021年9月1日時点) Morning Star Rating(2021年10月2日現在)
Stock – Large GrowthTBCIX T. Rowe Price Blue Chip Growth Fund I Class22.2% ★★★★
Stock – Large BlendVFIAX Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares19.8%★★★★★
Stock – Mid Cap GrowthBMGKX BlackRock Mid-Cap Growth Equity Portfolio – Class K Shares  40.1%★★★★★
Multisector BondFIWDX Fidelity Advisor Strategic Income Fund Class Z17.9%★★★★

2.3 2021年に始めた401(k)

2021年に入ってから始めました(2020年に転職したため)。 401(k)開始後、勤務先が別の会社に吸収合併されたため、401(k)の残高も別の証券会社にトランスファーされ、上記1の割合に変更しました。以下はトランスファー直前の保有比率です。

分類Tickerファンド名保有比率(2021年7月22日時点)Morning Star Rating(2021年10月2日現在)
Stock – Large GrowthFBGKXFidelity Blue Chip Growth Fund Class K32.1%★★★★★
Stock – Mid BlendFSMDXFidelity Mid Cap Index Fund26.6%★★★★
Stock – Smal BlendFSSNXFidelity Small Cap Index Fund 5.6%★★★★★
Blended InvestmentFBAKXFidelity Balanced Fund Class K9.9%★★★★★
Diversified BondGIBIXGuggenheim Total Return Bond Fund Institutional Class25.8%★★★★★

3. 401(k)の統合について

401(k)の統合については別記事にまとめたので、統合を検討している方は是非参考にしてください。

これまで3つに分散していた401(k)を一つにまとめたので、この機会に離職、転職後の401(k) をどうするのがいいかについて改めて調べてみました。毎年Backdoor Roth IRAをしている人が面倒な手間をかかってくるのを避けたい場合についても解説します。
3つあった401(k)を一つにまとめたので、その時の体験をシェアしたいと思います。ちなみに、Pre-Tax分を現在の職場の401(k)へロールオーバー、Roth 401(k)をRoth IRAへロールオーバーしました。2021年8月の体験談です。
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